Finanzierung

Am Ende ist die Freiheit

Finanzieren heißt mehr als nur mit ein paar Zahlen zu jonglieren. Es heißt, sich mit seinem Leben auseinander zu setzen. Zu überlegen, was geht und was nicht. Gerade am Anfang eines Weges, ist es deshalb unerlässlich, klare und realistische Ziele zu definieren.

Wer finanzieren will, muss lernen zu verstehen. Wir sehen das ein bisschen anders: Wir wollen Sie verstehen. Ihr jetziges Leben, Ihre Pläne und was alles damit passieren könnte. Danach erhalten Sie einen möglichst einfachen und transparenten Finanzierungsvorschlag. So dass Sie ganz genau und ganz schnell wissen, woran Sie sind.

In anderen Worten: Verlangen Sie, dass Sie verstanden werden. Um die Zukunft nicht zu rosig zu malen, achten wir vor allem auf Gegenwart: Nur wer weiß von welchem Punkt er startet, kann sein Ziel genaue definieren. Und selbst bei einer noch so konservativen Planung, können Sie nicht wirklich wissen, was passiert. Weshalb es umso wichtiger ist, sich auf dem Weg zu Ihrem zukünftigen Haus abzusichern.

Absicherung inklusive
Finanzieren ist auch ein bisschen wie Bergsteigen: Eine gute Vorbereitung ist ebenso notwendig wie die Absicherung durch ein Seil. Das bewahrt sie nämlich davor, abzustürzen falls Ihnen der Wind etwas zu heftig ins Gesicht blasen sollte.

Und natürlich ebnen unsere Finanzierungsexperten den Aufstieg zum Eigenheim so, dass nicht zu viele steile Grate dabei auftauchen. Damit Sie in entscheidenden Momenten genügend Luft und eine gute Kondition haben, sorgen unsere Experten für beste Konditionen. Weniger sollten Sie nicht verlangen.

Sicher durch den Dschungel

„Viele Wege führen nach Hause – aber nur einer in Ihr Eigenheim. Um diesen idealen Weg für Sie zu finden, führen wir ausführliche Gespräche mit Ihnen. Über Ihr jetziges, Ihre Pläne und mögliche Änderungen. Bis wir den Königsweg gefunden haben: Ihren Weg.

Natürlich wollen wir nicht wissen, wie viel in Ihrem Sparschwein steckt. Oder was Sie unter der Matratze gebunkert haben. Eine grobe Haushaltsplanung zur Erstellung Ihres persönlichen Finanzprofils sollte auch drin sein. Dabei geht es uns nicht nur um Zahlen und Fakten, sondern auch um Einstellungen und Einschätzungen: Wie viel möchten Sie riskieren? Welche Erfahrungen haben sie bereits mit Finanzierungen gesammelt? Ihr Budget ist uns dabei genauso wichtig wie Ihre persönliche Zukunft. Inklusive Planung, Wünsche, berufliche Situation und Partnerschaft. Denn nur wer das gesamte Bild betrachtet kann auch das Detail erkennen und die Tilgungsrate berechnen, die genau zu Ihnen passt.

Sie verkaufen Ihre Immobilie?
Auch beim Verkauf einer Immobilie müssen Sie nicht nur vertrauen: Eine solide kalkulierte Finanzierung ist der Schlüssel für jeden Verkauf. Und das essentielle Kriterium, vage interessierte „Immobilien-Touristen“ von qualifizierten Interessenten zu unterscheiden. Falls Sie Ihr Objekt reservieren möchten, sollten Sie unbedingt deren Finanzierung checken: Oftmals scheitert der Hauskauf an einer schlechten Finanzplanung des Käufers.

Unsere Kollegen vom unabhängigen Finanzdienstleister Qualitypool sind das Expertenteam an Ihrer Seite. Eine der leistungsfähigsten Abwicklungs-Software für Baufinanzierungen bringt Ihnen nach unserem Gespräch sofort ein verbindliches Zinsangebot der angeschlossenen Banken, das für Sie persönlich reserviert wird.

Vorteile auf einen Blick
Bestmögliche Konditionen mit 40 Kreditinstituten im Vergleich | Darstellung des kompletten Verlaufes inkl. Restschuld | Zinsfestschreibung bis 30 Jahre möglich | keine Bereitstellungszinsen für 6-12 Monate | Finanzierung bis 100% des Kaufpreises und der Nebenkosten (bonitätsabhängig)

Verständnis ist Gold

Annuitätendarlehen? Beleihungs- Wert? Zinsfestschreibung? Noch nie gehört? Gut: Denn jetzt lernen Sie die Sprache des Dschungels kennen. Oder besser gesagt die Sprache der Finanz- Welt. Hier geht es nicht darum, lauter zu brüllen, sondern verständlicher zu erklären.

Wer sich im Dickicht der Finanzierungsimmobilien wirklich zurecht finden will muss nicht verstehen wollen sondern erklärt bekommen. So entsteht Schritt für Schritt ein logisches Konzept, das Sie in jedem Fall begreifen können. Hier finden Sie eine Definition der wichtigsten Begriffe – selbstverständlich erklären wir die Sprache der Finanzierung auch ausführlich und bis zum letzten Buchstaben Ihnen bei einer Beratung vor Ort.

Zins-Festschreibung
Sie beschreibt den Zeitraum, für den Ihr Kreditgeber garantiert: unabhängig davon, ob die Zinsen steigen oder fallen. Das Gegenteil ist ein Gleitzins-Darlehen, bei dem sich die Konditionen am Markt ändern.

Annuitätendarlehen
Der Standard. Der Kreditnehmer zahlt regelmäßig während der vereinbarten Zinsfestschreibung eine gleich bleibende Jahresleistung (Annuität), die sich aus dem Zins- und Tilgungssatz in Prozent des Darlehens (Nominalbetrag) errechnet. Mit fortschreitender Tilgung verringert sich der in der Jahresleistung enthaltene Zinsanteil, während der Tilgungsanteil entsprechend steigt. Daneben gibt es noch weitere Tilgungsformen wie z.B. Kapital-Lebensversicherungen oder Fonds-Sparpläne, die sich in erster Linie für Kapitalanleger rechnen können oder als Zusatztilgung eingebaut werden können. Sondertilgungen helfen Ihnen schneller schuldenfrei zu werden.

Beleihungswert
Dauerhafter Wert einer Immobilie, bis zu dessen Höhe die Immobilie als Darlehenssicherheit verwendet werden kann (nicht zu verwechseln mit dem Kaufpreis). Er ist meistens niedriger als der Verkehrswert oder der Kaufpreis und wird von der Bank ermittelt. Da sich die Höhe der Zinsen vom Verhältnis Höhe des Darlehens zu Beleihungswert bemisst, ist es sehr wichtig perfekte Unterlagen vorzulegen und positive Eigenschaften hervorzuheben. Wir wissen genau, worauf es dabei ankommt und sichern Ihnen so bestmögliche Konditionen.

Ganz konkrete Aussichten!

Am Ende wünschen wir uns doch alle, über den Tellerrand hinauszublicken. Um zu wissen, was morgen ist. Da wir mit unseren Plänen und Prognosen nicht immer richtig liegen können, hilft uns die Gemeinschaft in Form von Vater Staat mit Sicherheiten.

Hilfe kommt manchmal von oben. Und ganz sicher vom Staat: Ob zinsgünstige Darlehen von der staatlichen Kreditanstalt für Wideraufbau (KfW) oder stark verbilligte Darlehen für Öko-Häuser und Modernisierungen: Der Staat fördert Wohnungsbauer in verschiedener Form und in verschiedenen Bereichen. Dabei helfen nicht nur der Bund sondern auch die Länder weiter: Zum Beispiel fördert das Bundesland Bayern Familien mit Kindern, andere Bundesländer wiederum fokussieren sich auf andere sozial benachteiligte Gruppen. Wir recherchieren sorgfältig, welche Möglichkeiten es genau für Sie gibt und welche Hilfen Sie in Anspruch nehmen können.

Der neue Energieausweis: Das wird gefördert.
Jetzt ist es soweit: Der Energieausweis für Gebäude ist da. Ein Thema, das durch Feldversuche und zahlreiche Ankündigungen bereits im Vorfeld intensiv diskutiert wurde. Oberstes Ziel des Energieausweises ist es, Energie zu sparen und damit die weltweiten Bemühungen zum Klimaschutz zu verstärken. Der Bund unterstützt Immobilien-Besitzer unter bestimmten Voraussetzungen bei der Vor-Ort-Energieberatung mit bis zu 250 Euro. Falls Ihr Energieberater eine energetische Sanierung Ihrer Immobilie empfiehlt, können Sie bei der KfW weitere Mittelbeantragen.

Atmen heißt leben

Sauerstoff braucht Raum, damit er uns Atem spenden kann. Klar: Sie können bei einer Finanzierung auch die Zähne zusammen beißen und einfach durchhalten. Sie können sich aber auch einen Plan machen, der Ihnen im Fall des Falles Luft zum Atmen lässt.

Je enger der Rahmen Ihrer Finanzierung desto weniger Freiraum haben Sie, um darin zu atmen. Im Mittelpunkt einer Finanzierung steht daher auch immer die Frage, wie schnell Sie abzahlen möchten und wie viel Freiraum Sie sich dabei wünschen: Ein Fondssparplan hilft Ihnen zum Beispiel, mehr als die Mindesttilgung von einem Prozent zu leisten: Dank einer guten Rendite geht die Entschuldung vielleicht schneller voran. Wir informieren Sie vor Abschluss Ihrer Finanzierung ausführlich über sämtliche Möglichkeiten. Dazu gehört auch die mögliche Erweiterung des Rahmens, falls sich in an Ihrer Lebensplanung etwas ändert.

Leben heißt leben. Und nicht planen
Bei der Finanzierungsplanung sollten Sie sich durchaus mit dem „Fall der Fälle“ oder auch „worst case“ befassen: Was passiert, wenn beruflich oder privat alles anders kommt? Nur ein Finanzierungskonzept dass Ihnen auch dann genügend Raum zur Gestaltung lässt, ist seriös und verlässlich. Diesen „Fallschirm“ haben wir selbstverständlich mit eingebaut. Und mit speziellen Versicherungen können wir auch mehrere „Not-Fallschirme“ installieren. Damit können Sie ganz gelassen der Zukunft entgegen schweben – und beim Erklimmen Ihres Finanzierungsgipfels geht Ihnen bestimmt nicht die Luft zum Atmen aus.